理財館長與讀者的10個問答：投資本身不難，難的是如何篩選正確且適合自己的知識

金融不只是紅色黑色的K線，也不只是跳動的數字，金融是實現夢想的工具，一套活在資本時代中，不可不知道的知識和工具。《500輯》與「理財館長 Muscle&Money」合作，於Instagram社群平台募集讀者關於「理財」與「投資」的10個提問，由理財館長親自為讀者解惑。更多資訊也可以追蹤理財館長FB粉絲專頁或IG帳號。

Q1：對投資完全陌生的大學生，該如何開始接觸理財與投資？

初期學習投資的話，我會建議從閱讀入門的經典投資書籍開始自學，等到建立基本概念後，再延伸閱讀其他更深入的書籍。其實，投資這個行為本身很簡單，難的是你要能「篩選」正確且適合自己的知識。

Q2：給投資理財初學者的入門書籍或讀本建議？

《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》是我推薦最適合新手閱讀的第一本投資理財相關書籍，此書的難度不高，而且涵蓋理財與基礎的指數化投資概念，我認為這對於概念的建立非常有幫助，更多完整的書單可以參考「理財館長」IG精選限動或Line群組的記事本。

Q3：除了書籍以外，可否推薦適合追蹤、關注的理財相關自媒體或頻道？

首先，當然先自薦自己的頻道，理財館長的IG、FB、Line社群等，各平台之間我都有提供不同角度的觀念介紹，可以選擇適合自己的內容去學習。至於其他自媒體的話，部落格我最推薦「綠角的財經筆記」，Youtube的話則是推薦「清流君」。

Q4：如何不錯過任何投資理財有關的國際趨勢資訊？

一般人不太可能有心力去關注所有國際趨勢的資訊。事實上，從投資的角度出發，了解這些資訊、趨勢幾乎沒有任何幫助；但如果是為了增廣見聞、提升自己的深度，那我覺得是有幫助的，建議一開始可以先從自己有興趣的題材開始接觸。

Q5：已經開始工作，卻沒有任何理財投資基礎，要怎麼跨出第一步？

閱讀投資相關的書籍、關注前述推薦的頻道，都是很棒的方法！能理解市場運作的觀念與邏輯，將幫助你執行的時候更順利。

Q6：定存即將到期，是要繼續放比較好，還是有其他建議？

一般人會覺得定存是最安全的資產，畢竟短期來說幾乎不會有任何波動，但事實上比起短期的波動風險，長期的問題可能更值得重視。考慮「通貨膨脹率」之後，現在存的一萬元數十年過後，購買力一定是遠小於一萬元，所以願意付出時間認識理財的讀者，都希望能研究投資的概念。

但不適當的投資策略也有可能讓你得不償失，綜合來說，花點時間學投資是必要的，只不過一定要確保自己是學到正確的知識，而不是投機的技巧。

Q7：想請問小資族適合買ETF，還是穩定的個股標的存股賺取利息呢？

存個股賺利息是一個常見的錯誤概念，首先是長期投資個股其實風險相當高，多數企業都會隨著時代的演進而被淘汰；另外對年輕人來說，現金股利這種被動收入，其實會大幅減緩複利的累積效果。比較好的建議是，投資大範圍分散的ETF，並且把每一年領到的現金股利重新投入進去買更多單位數的ETF。

Q8：有定存也有投資，但不知道怎麼判斷效益，或是要怎麼訂定目標？

最簡單的方法就是把兩者的投資報酬率相互比較，定存的話一年利率大概是1％，投資的部分可以衡量一下，跟定存比起來是否有獲利。

至於如何訂定目標？建議可從人生財務目標著手，比方說計畫30年後退休、10年後買房等類似目標，並採用市場報酬去做一個保守推估，就知道自己每個月要存下多少錢，才能穩健達到目標。

Q9：如何試算自己退休需要存多少資金？

每個人需要的退休金都不太一樣，套用一個最簡單、最基本的4％法則，直接把你退休後期望的一年開銷，乘上25大約就是你的退休金準備額度。比方說，你預估一個月支出2萬元，那一年大約是24萬元，把48萬乘上25得到600萬，就是你粗估需要準備的金額，當然實務上會有更多額外的考量需要評估。

Q10：疫情影響市場，是否有建議該如何調整投資、理財觀念比較合適？

事實上，任何投資都不該是發生風險後才做調整，而是事前就做好足夠的規劃。就像是排水系統應該是颱風來之前就處理好，而非淹水後才再煩惱，事前完整的資產配置可以幫助你度過各個危機，切忌在危機來的時候，因為恐慌而破壞既定計畫。

◎ 投資一定有風險，以上言論不代表本平台立場。