創意人李擴／無現金社會的關鍵，在於社交

2021/05/08 李擴

「金錢，有沒有好好使用呢？」以製作專題聞名的日本《BRUTUS》雜誌，幾個月前的封面上出現如此斗大字樣，探討消費理財的未來性。「邁向無現金社會、以產業服務與系統的數位化轉型創造出新的價值，將是與90年代網路誕生有相同地位的重要變革。」雜誌強而有力地寫道。

購物、叫車、外送、投資、休閒娛樂......，當代生活的一切，幾乎都已轉往線上發展，這些都與付款離不開關係。而金錢本身，就是需要進行數位化、非實體化的重中之重。最近兩間「純網銀」陸續在手機開張，仍是以交易手續費優惠、消費累點為訴求，在幾年發展下來百花齊放的非實體支付市場中，似乎顯得吸引力有限。事實上，目前非現金支付方式之多元複雜，已讓人有些摸不著頭緒。

這讓我想到前年底還能出國時，在東京街頭漫步，眼簾迎來的全是關於「無現金支付」的宣傳廣告，當時日本政府推出以手機或儲值卡片支付，就能獲得消費金額2%～5%的點數回饋；孫正義的Paypay平台還加碼100億日圓，原訂四個月的活動，9天就被兌換完畢。

兩年過去，日本依然苦苦追趕著2027年要達到非現金支付佔整體消費40%的目標。十幾間主要行動支付業者有些收掉、有的整併，而個資外洩疑慮與網路金融詐騙的消息，更是層出不窮。被公認為無現金社會先鋒的瑞典，最近也由中央銀行發聲，減緩將貨幣數位化的速度，原因是「還需要更多研究證明，數位化瑞典克朗能夠應付零售業的支付規模。」

2010年代生活於北京的我，經歷過微信錢包與支付寶的爆發成長階段，很暸解鈔票與銅板慢慢消失的感受。圖／李擴提供

2010年代大部分時間生活於北京的我，經歷過微信錢包與支付寶的爆發成長階段，很暸解鈔票與銅板慢慢消失，乃至「完全不懷念現金」的感受。電商不用說，講求便利的送餐、打車服務，讓大眾在短時間內就習慣使用電子錢包。然而是在2015年左右，在自己的店裡就愈來愈少收到客人付現金，沒過多久，路邊小賣鋪、小吃都掛起掃碼付款招牌，新聞裡也出現行乞、搶劫都拿手機「掃一掃」的情節。

「中國速度」的無現金支付發展幕後，是後起的微信為了趕上支付寶，想到以「社交」作為金錢數位化的焦點。一開始，於過年期間以幾毛錢補貼每個用戶用手機發紅包，然後是讓收付款與對話、貼圖一樣，在與朋友的溝通中成為極其自然的單位，這造就許多年輕人首個存款帳戶就是數位錢包。帶著社交屬性的消費觀，後來引發了周末市集擺攤、獨立創業店鋪、網上發表創作募資等趨勢大熱。

不僅是付款優惠而已，還要把每個使用者的收款付錢，轉變為人際溝通的一環。想通這點，行動支付就有機會成為推動社會向前發展的一股力量。