親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

理財館長與讀者的10個問答:投資本身不難,難的是如何篩選正確且適合自己的知識

2021-08-10 15:22 500輯編輯部整理

人類近幾百年來的創造,是一個又一個慾望、目標、夢想堆疊出來的演化和成果。 圖/路...
人類近幾百年來的創造,是一個又一個慾望、目標、夢想堆疊出來的演化和成果。 圖/路透社・聯合報系資料庫

金融不只是紅色黑色的K線,也不只是跳動的數字,金融是實現夢想的工具,一套活在資本時代中,不可不知道的知識和工具。《500輯》與理財館長 Muscle&Money」合作,於Instagram社群平台募集讀者關於「理財」與「投資」的10個提問,由理財館長親自為讀者解惑。更多資訊也可以追蹤理財館長FB粉絲專頁IG帳號。


Q1:對投資完全陌生的大學生,該如何開始接觸理財與投資?

初期學習投資的話,我會建議從閱讀入門的經典投資書籍開始自學,等到建立基本概念後,再延伸閱讀其他更深入的書籍。其實,投資這個行為本身很簡單,難的是你要能「篩選」正確且適合自己的知識。

Q2:給投資理財初學者的入門書籍或讀本建議?

《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》是我推薦最適合新手閱讀的第一本投資理財相關書籍,此書的難度不高,而且涵蓋理財與基礎的指數化投資概念,我認為這對於概念的建立非常有幫助,更多完整的書單可以參考「理財館長」IG精選限動或Line群組的記事本。

Q3:除了書籍以外,可否推薦適合追蹤、關注的理財相關自媒體或頻道?

首先,當然先自薦自己的頻道,理財館長的IG、FB、Line社群等,各平台之間我都有提供不同角度的觀念介紹,可以選擇適合自己的內容去學習。至於其他自媒體的話,部落格我最推薦「綠角的財經筆記」,Youtube的話則是推薦「清流君」。

Q4:如何不錯過任何投資理財有關的國際趨勢資訊?

一般人不太可能有心力去關注所有國際趨勢的資訊。事實上,從投資的角度出發,了解這些資訊、趨勢幾乎沒有任何幫助;但如果是為了增廣見聞、提升自己的深度,那我覺得是有幫助的,建議一開始可以先從自己有興趣的題材開始接觸。

Q5:已經開始工作,卻沒有任何理財投資基礎,要怎麼跨出第一步?

閱讀投資相關的書籍、關注前述推薦的頻道,都是很棒的方法!能理解市場運作的觀念與邏輯,將幫助你執行的時候更順利。

Q6:定存即將到期,是要繼續放比較好,還是有其他建議?

一般人會覺得定存是最安全的資產,畢竟短期來說幾乎不會有任何波動,但事實上比起短期的波動風險,長期的問題可能更值得重視。考慮「通貨膨脹率」之後,現在存的一萬元數十年過後,購買力一定是遠小於一萬元,所以願意付出時間認識理財的讀者,都希望能研究投資的概念。

但不適當的投資策略也有可能讓你得不償失,綜合來說,花點時間學投資是必要的,只不過一定要確保自己是學到正確的知識,而不是投機的技巧。

Q7:想請問小資族適合買ETF,還是穩定的個股標的存股賺取利息呢?

存個股賺利息是一個常見的錯誤概念,首先是長期投資個股其實風險相當高,多數企業都會隨著時代的演進而被淘汰;另外對年輕人來說,現金股利這種被動收入,其實會大幅減緩複利的累積效果。比較好的建議是,投資大範圍分散的ETF,並且把每一年領到的現金股利重新投入進去買更多單位數的ETF。

Q8:有定存也有投資,但不知道怎麼判斷效益,或是要怎麼訂定目標?

最簡單的方法就是把兩者的投資報酬率相互比較,定存的話一年利率大概是1%,投資的部分可以衡量一下,跟定存比起來是否有獲利。

至於如何訂定目標?建議可從人生財務目標著手,比方說計畫30年後退休、10年後買房等類似目標,並採用市場報酬去做一個保守推估,就知道自己每個月要存下多少錢,才能穩健達到目標。

Q9:如何試算自己退休需要存多少資金?

每個人需要的退休金都不太一樣,套用一個最簡單、最基本的4%法則,直接把你退休後期望的一年開銷,乘上25大約就是你的退休金準備額度。比方說,你預估一個月支出2萬元,那一年大約是24萬元,把48萬乘上25得到600萬,就是你粗估需要準備的金額,當然實務上會有更多額外的考量需要評估。

Q10:疫情影響市場,是否有建議該如何調整投資、理財觀念比較合適?

事實上,任何投資都不該是發生風險後才做調整,而是事前就做好足夠的規劃。就像是排水系統應該是颱風來之前就處理好,而非淹水後才再煩惱,事前完整的資產配置可以幫助你度過各個危機,切忌在危機來的時候,因為恐慌而破壞既定計畫。

◎ 投資一定有風險,以上言論不代表本平台立場。

推薦閱讀

嘖嘖創辦人徐震:善用小資產,換取更多生命經驗

價值投資者林雷惇的忠告:用全面角度思考資本配置和風險管理

最新文章

「片場風暴」劇照。圖/摘自IMDb

影評人馬欣/「片場風暴」:現實處境的難堪與無力反擊 看著一個人的血是怎麼冷的

2023/01/30
入住京町家旅宿,體驗「忘卻原本身是客、以為居住在京都」的迷人況味,是我最愛的行旅...

飲食作家葉怡蘭/以為居住在京都──且談,京町家旅宿

2023/01/30
林予晞(左)、温貞菱在「沙之書」中飾演同志伴侶。圖/公視提供

雀雀/台劇「沙之書」:危險戀情的美妙糖衣 破壞婚姻關係永恆勁敵

2023/01/28
「第9節課」中,許瑋甯(左)、陳昊森唯美床戲引網暴動。圖/愛奇藝國際站提供

雀雀/《第9節課》:選角各具特色、稜線分明 演出道貌岸然者比不倫戀更黑暗氛圍

2023/01/14
潘彥升(中)回鄉,和兩位弟弟一起協助父親經營「挽菓子」農場。圖/于國華提供

文化觀察者于國華/挽菓子的手,最溫柔的弧

2023/01/13
悲傷的夾竹桃。圖/姚謙提供

藝術收藏家姚謙/悲傷的夾竹桃

2023/01/11
華山創意文化園區附近,大樓上出現五十公尺高巨大哥吉拉的畫像,此為台北新開幕的哥吉...

文化觀察者李清志/哥吉拉怪獸登陸台北 勿忘核能事件省思

2023/01/07
《艾蜜莉在巴黎》已進展到第三季,圖為劇照。 圖/摘自IMDB

雀雀/《艾蜜莉在巴黎》第3季:進入「巴黎女子圖鑑」階段 結局爆點發展仍令人懸心

2023/01/07
陳揚於2015年獲第26屆金曲獎特別貢獻獎,電影《魯冰花》同名主題曲為陳揚作曲、...

魯冰花 後來的故事

2023/01/05
今年戲劇吹起懷舊風潮,影集《First Love 初戀》、《阿達一族》、《灌籃高...

汪正翔的「2022→2023關鍵字」:懷舊、未來

2022/12/31
刊物《How to Spend It?》換名為《HTSI》,反映著談論「Spen...

許育華的「2022→2023關鍵字」:樸素過日、離開中心

2022/12/31
「哈利王子與梅根」呈現兩人婚禮歡樂情形。圖/摘自Netflix

王瑋/Netflix紀錄片《哈利王子與梅根》:跨階級與種族的傾情大戲

2022/12/31
新舊年交替,檢點外食記錄,在我的個人網站上發表一年來最「美好的十頓飯」,同時綜觀...

飲食作家葉怡蘭/2022,外食餐桌這一年

2022/12/30
李淳(左)和簡嫚書演出由何潤東執導的單元「恭請光臨曾賈府喜事」。圖/牽猴子提供

雀雀/你的婚姻不是你的婚姻:輕科幻劇元素獨立故事 《曾賈府喜事》評析婚戀價值

2022/12/24
「延和肆伍」的招牌鹹湯圓,是家族傳承的好口味。圖/謝鴻廷提供

文化觀察者于國華/創業動力來自故鄉召喚:湯圓餡一樣軟燙的心

2022/12/23
京都老店亀屋清永的招牌點心「清浄歓喜団」復刻千年前傳入日本的唐菓子。圖/陳穎Yi...

陳穎Ying C. /千年菓子的啟示:文化的形成來自付出心力守護傳統的良善立意

2022/12/21
「瘋狂富作用」劇照。圖/CATCHPLAY提供

塗翔文/瘋狂富作用:「貧窮限制了我們的想像」高明的嘲諷針砭 拍出光怪陸離陸現象

2022/12/20
由宋仲基、申鉉彬、李星民主演,改編自同名網路小說的奇幻復仇劇「財閥家的小兒子」。...

芮塔/「財閥家的小兒子」不公平能逆轉勝?穿越重生彷彿走趟近代發展史

2022/12/17

回應

Top